みなさん、企業型確定拠出年金（以降、企業型DC）を運用できておりますか？
具体的には、どの商品を運用しているかご存じですか？
定期預金などを選択していたら、ほぼ資金は増えません
企業型DCを理解して運用するだけで、60歳で何百万と差が開きます
本記事を見たら、すぐにご自身の企業型DCの状況を見てください！
今回は、ご参考までに僕の運用状況をご紹介します
企業型DCの基本情報は下記の記事に掲載してますので、一度、ご覧ください
2023年6月時点の運用成績と考察
最初に、2023年6月時点の運用成績を公開します
- 外国株式：100%
- 年金資産評価額：3,317,853円
- 運用金額：1,934,200円
- 評価損益：1,383,653円
- 運用利回り(直近1年)：20.83%
なんと、お金が138万稼いでくれてます！
ビックリです(^^♪
自分が働くと疲れてしましまいます
ドンドンお金に働いてもらう仕組みを作っちゃいましょう(^^♪
↑こちらは、外国株式の推移です！
グラフに上下はありますが、右肩上がりで増え続けております
商品には、「外国株式」、「外国債券」、「日本株式」、「日本債券」、「定期預金」などがあると思います
僕は、定年間近まで「外国株式：100%」を継続していく予定です
僕の考えでは、世界が続く限り、外国株式：100%がベターです
今後も下落することはあると思います。それでも、回復して右肩上がりで増えていくと想定してます
みなさん、是非とも、商品選定は悩んでみてください
きっと、答えが見つかると思います
唯一言えることは、「定期預金：100%」は避けてください
マッチング拠出の活用について
企業型DCを活用している企業の中には、マッチング拠出の利用有無を選択できるケースがあります
ちなみに、マッチング拠出の意味は以下です
企業型DCにおいて、事業主が拠出する事業主掛金に加え、加入者個人が加入者掛金として任意で掛金を追加できる制度
もし、マッチング拠出を活用できる環境であれば、活用をおススメします
僕自身も、マッチング拠出は利用しております
マッチング拠出の超ザックリなメリット、デメリットは以下です
- 加入者掛金は全額所得控除により節税可能
- 企業型DCと同様に、手続きは会社にお任せ
- 60歳まで掛金を引き出すことができない
- 拠出できる金額に上限あり
- 金額の変更は1年に1回
上記のとおりメリットとデメリットはあります
ただ、企業型DCに投資する金額を増やすことで、最終的に貰えるお金は増えます
そして、僕は60歳でも元気で過ごしている姿をイメージしておりますので、マッチング拠出で悩むことはありませんでした(^^♪
さいごに
お金は賢く増やしていくことが重要です
「企業型DC」や「つみたてNISA」などを利用してお金を増やしていきましょう
1年や2年では実感は湧きませんが、将来、積み立てて良かったなと思える日が来ます
明るい未来を進んでいきましょう！
